网联出手，规范线上支付清算

网联即第三方支付机构（支付宝、微信支付等）统一的线上清算平台，是在央行指导下，由中国支付清算协会组织支付机构，按照“共建、共有、共享”原则，由参与各方共同发起筹建。

根据中国支付清算协会的公告，网联试运行期间，将验证网联平台的系统功能、业务规则和风控措施的完整性和有效性。试运行结束后，将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。现代快报记者了解到，支付宝、微信支付已经作为首批接入机构对接了网联。

据悉，网联上线的背景正是网络支付清算缺乏规范管理。相比刷银行卡统一通过银联转接清算，此前线上网络支付没有统一要求，支付企业可以选择通过央行的跨行清算系统再转接到银行，也可以选择直连银行完成支付。而直连银行时支付服务费可以由支付企业与银行商议决定，所以更受第三方支付机构青睐。对此，易观智库金融行业分析师王蓬博认为，第三方支付平台通过存在各家商业银行的备付金账户完成跨行资金清算。这种行为实际上一直属于超范围经营行为，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。

中小支付机构将从中受益

网联上线将一端连接持有互联网支付牌照的支付机构，另一端对接银行系统。此前支付机构直连银行的模式将逐步叫停。“网联将掌握具体商品交易信息和资金流向，防范洗钱、挪用备付金等行为，为监管机构货币政策调整、金融分析等提供数据支持。同时，切实落实支付牌照准入制。交易数据不再为第三方支付公司独有，备付金账户限制也令第三方支付企业对银行的议价地位下降。不过，通过网联连接银行也比所有第三方支付单独和各家银行连接的社会成本要低很多，如果能够做到费率的进一步统一，将利好中小支付公司。”王蓬博说。

此外，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，网联平台上线后，跨第三方支付企业账户的互联互通在技术上成为可能。